今天道瓊斯工業指數突破了20,000點，是120年來的高位，金融危機時期的三倍，喜大普奔。
其實不止是道瓊斯在過去一年裡昇了25%+, 標普500也從1900昇到了快2300，納斯達克從4500昇到了5600. 這差不多25%的收益，實在讓我等把那點可憐積蓄存在銀行裡，賺錢那百分之零點幾利息的外行汗顏，當初怎麼沒把錢全砸股票裡了？如果本錢足夠，那一年賺的說不定比工資還高啊！
當然了，不是每個人都會炒股的。許多人覺得，炒股這種費時費力的事，全職上班不打醬油的好員工們根本應付不來。我即便上班打醬油，要時時關注市場也是有心無力。不過，最近經高人提點，我發現，投資其實完全可以很懶還賺錢的。
那些每天不斷刷股市的都是些想跑贏大市的貪心的傢伙。如果只是要和大市同步，不被華爾街精英一年甩開25%，那麼事情可以很簡單，一年投入幾小時就好了。現在來介紹投資的菜鳥/懶人玩法。
属于菜鸟和懶人的同步利器：ETF
经济学家跟我们说，不能把鸡蛋都放一个篮子里。所謂的甚麼甚麼指數的昇跌，不過就是這個指數選的一堆個股表現的平均值。所以，如果要降低買個股的風險，避免投資不當血本無歸，或者就是沒有時間研究公司業績，那麼最簡單的做法，就是把這個指數裡所有的股票全部買下來。當然了，這種玩法對正常人类來說不太現實。但不要怕，早有為人民群眾服務的好基金——指數基金（index fund）——來為我們解決這個問題。
所謂的指數基金嘛，就是專門買指數裡全部股票的基金。這種基金不用像傳統的共同基金（mutual fund）那樣動腦子，研究甚麼股票值錢甚麼股票要拋，只需要閉著眼睛按指數買就好，管理費當然便宜了一大截。
當然了，基金這種東西，是有最低準入門檻的。要把指數當股票那樣買賣，就要靠ETF（Exchange-Traded Fund）了。
如果看好美國股市，可以考慮下面的ETF （列的都是交易代碼）：
標普500指數：SPY, IVV, VOO (我覺得都差不多，三者成交量是由高到低，費用也是由高到低：http://www.morningstar.com/cover/videocenter.aspx?id=636219)
道瓊斯：DIA, DDM, DOD
納斯達克：QQQ
如果不看好美國經濟，而看好別的哪國經濟，你基本上也是能找到那個國家相應的ETF的。例如iShares各個主要國家的ETF可以點這裡看。
此外，如果想冒險一點，可以投小公司板塊，想穩健點，可以投大公司。這樣的劃分也早有ETF幫我們做了。
美國大公司ETF: VTV
美國中型公司ETF: VOE
美國小公司ETF: VBR
如果不看好股市，想保守點，投個債券呢？相應的ETF等著你。
美國高質量債券：BND
美國公司債券：LQD
海外的股市和債市也有相應產品。
已發展國家市場：VEA
新興市場：VWO
國際債券：BNDX
新興市場債券：EMB
此外，某些交易平台和某些ETF合作，交易免費。例如Fidelity的iShares ETF就免交易費。
另外，中國炒股收益沒有稅，美國卻是有的。所以這裡提醒一句，美國短期投資（一年以下）收益是按收入稅，長期投資（一年以上）稅收則是15%. 因此，無論從省稅的角度，還是從節省精力和避免心臟衝擊的角度，最好都是買完ETF以後一年不看。
當然了，我們大多數人對市場前景也看不大準。至少我就是一年前已覺得美股很高，卻想不到它依然狂飆。因此，為了分散風險，最好是各個國家的ETF都買點，債券的ETF也買點，具體比例按風險承受能力來。風險承受能力高就多買股票類ETF, 承受能力低就多買債券類ETF.
即便這樣，金融危機來了當然依然避免不了大家都跌，短期損失並不是完全可以避免。但從長期來看，經濟是發展的，只要能有耐心，別虧一點錢就慌，錢總是會回來，並越賺越多的。
當然，我們總是希望能盡量做到買在低位的，是吧？高人給我這懶得研究的菜鳥支了個招：定投。
不懂市場週期都可以賺錢的絕招：定投
如果百度定投的話，出來的文章都讓我暈頭轉向，雲裡霧裡。不過我這裡說的定投很簡單，我自己都懂。:D
有個前提，這裡討論的投資是長期投資，而且時間越長越有效。
假設我們平靜每個月能節省一百塊用於投資，沒時間沒精力研究股票，於是鐵了心投個標普500的ETF好了。那麼怎麼投呢？或者說，什麼時候該買，甚麼時候該賣？
低買高賣大家都懂。但是什麼時候是高，什麼時候是低，能百分百看準的話，可以做下一個巴菲特了。
於是定投絕招出場了，不需要腦力，不需要智商，只需要按時按規則操作。
這招就是，不看市場，每月定期定額直接買了！
為什麼可以這樣玩？我們來假設一下，假如現在標普500在高位，價格是五十塊，一百塊就能買2股。然後標普500跌了，價格變成兩十塊，我們同樣的一百塊買了5股。那麼這7股的平均價就是200/7=28.6塊，更接近20塊而不是50塊是不是？
以同樣金額對同一個股票不斷買的好處就是，高位時能買的股數少，低位時能買的股數多。於是平均價就下來了。這樣，即便市場只是週期波動而不是總體上升，最後賣出時能賺錢的概率也挺大的，是不是？更何況如果回顧過往幾十年的股市，就會發現總體趨勢是向上的，所以最終大賺一筆很有希望啊！
當然了，這裡有一個問題：手續費。一般買賣交易平台都會收手續費的，這麼頻繁少量的操作真的虧死了。因此找個免手續費的平台很重要。例如前面提到的Fidelity買賣iShares的ETF免手續費在這裡就很划算了。有些別的交易平台也有相似優惠，開戶時看清楚了。
至於說100塊買不了一股的SP 500 ETF（兩百多塊呢）, 那麼把投資額或投資頻率降低就好。例如一季度一股。
說到這裡，懶人要抗議了，一個季度買一次，太麻煩了吧！如果再加上考慮分散風險，各種ETF都想買點，那就更麻煩了。錢也不夠，又不能買半股。
不怕不怕，終極絕招我當然是留到最後。
最最懶人的終極投資利器：機器人自動投資平台
在IT如此發達的今天，投資還需要自己做嗎？麻煩的事當然是讓機器人解決了。
相對於傳統的理財產品，機器人理財的最大優點就是便宜 (年費0.15%-0.35%)。當然高科技也讓人用得舒心。
美國幾個比較受歡迎的機器人平台是：Betterment, Wealthfront, 和 Acorns.
這些機器人平台玩的都是我前文介紹的省時省力省錢的ETF.
當然，有時間的話，也可以模仿機器人來自己買ETF. 如果有一大筆錢，模仿機器人的設置比例來買ETF，不頻繁交易，那麼真可以自己做，省掉一筆管理費。但這樣就沒辦法玩定投了，畢竟交易費用貴。而即便交易平台是免手續費的，每個月買一次也有點煩。更何況，那可憐的一點錢，只能買個零點幾股ETF, 而ETF不散賣。
所以，機器人交易平台能帶來的好處主要就是：節省交易費用，自動買賣不操心，錢少可以買半股。
不過這裡注意了，Wealthfront是不能買半股的，只能一股一股買。這樣就導致那半股的錢在那裡閒置了。而且按比例分配各類ETF也可能會有困難。例如本來按風險配置應該買個10%的債券的，結果10%只有50塊甚麼都買不起。這大概也是為什麼它家最少要500才給開戶了。錢少了真的甚麼都買不了啊。
Acorns是做零錢投資的，例如你用$2.5買了杯咖啡。它把你的花銷變成三塊，其中五毛哪來做投資。這辦法很適合很想努力存點錢的屌絲們。另外Acorns對學生免費。但它一個問題是沒有Tax Loss Harvesting (稅收損失收割？)，意思是如果買的東西虧錢了的話，趕快賣掉，買個同類的。這樣，虧掉的錢可以抵消賺到的，然後再算稅。
Betterment 和 Wealthfront 承諾的Tax Loss Harvesting是每日一次，這對普通人類是很煩的。而且注意，有規定是賣掉的股票幾天內不能買回來，否則損失不能抵稅。所以不能買同一個，必須找同類，這對不是經常做交易的人類就更麻煩了。機器人很好地解決了這種麻煩問題。
Betterment是我覺得的三個中最好的一個。它的一大特點是可以設置目標，讓它每個月從銀行扣一百塊用於投資之類的。這就是我前面說的定投了。它很好地解決了人類操作定投過於麻煩也可能作弊（忽然我今天想把那要投資的一百塊吃掉了）的問題。
另外Betterment的手機應用也是設計得最好的。簡潔好看又專業，讓我每天刷自己賺多少錢都刷上癮了。
順便賣個廣告，Betterment註冊有30天免費，用我的連接（betterment.com/invite/shutingguan）可以獲得額外6個月，也就是總共七個月免費。而我當然也順便賺一個月的免費。:D
